Requisiti mutuo prima casa: scopriamo quali sono

• Introduzione
• Requisiti mutuo prima casa in senso lato
• Documenti necessari per richiedere il mutuo sulla prima casa
• Requisiti per poter accedere al Fondo di Garanzia
• Conclusioni

Introduzione

Solitamente, quando si parla di requisiti per ottenere il mutuo sulla prima casa, vi sono una serie di paletti particolarmente stringenti.

Le banche italiane, difatti, si caratterizzano per avere un atteggiamento particolarmente prudente, generando non poche problematiche per chi non possiede un lavoro stabile e con uno stipendio conferito con un regolare contratto (possibilmente a tempo indeterminato).

Non stupisce, quindi, perché i requisiti per avere un mutuo siano numerosi e particolarmente stringenti.

Da questo punto di vista, però va fatta una distinzione, poiché ci sono due differenti tipologie di requisiti da considerare:

• requisiti riguardanti la concessione del mutuo in senso lato;
• accesso al Fondo di Garanzia sul mutuo prima casa.

Per comprare casa a determinate condizioni, infatti, i contraenti possono accedere a un fondo pubblico che garantisce loro alcune agevolazioni, tra cui la possibilità di ottenere un finanziamento pari al 100% del valore dell’immobile.

In questo caso, è lo Stato a fare da garante per la differenza tra l’importo normalmente erogato dalle banche e il prezzo di acquisto.

L’accesso al Fondo, in definitiva, consente ai contraenti di acquistare la prima casa senza liquidità.

Requisiti mutuo prima casa in senso lato

Il primo ordine di requisiti per il mutuo sulla prima casa è di carattere legale:

• i contraenti devono essere cittadini italiani residenti in Italia;
• in alternativa devono essere cittadini di Stati membri dell’Unione Europea o comunque cittadini stranieri con regolare residenza in Italia.

Da questo punto di vista, quindi, le banche non pongono in essere troppe limitazioni.

Un requisito importante per ottenere il mutuo sulla prima casa è l’età.

Il contraente deve essere maggiorenne (ufficialmente, non è presente, di contro, un limite massimo di età).

La banca, però, si riserva di rigettare la richiesta di mutuo per l’acquisto della prima casa se il contraente è troppo anziano.

Il rischio è che il decesso sopraggiunga prima del rimborso. In genere, è difficile ottenere un mutuo dopo i 65 anni ed è quasi impossibile ottenerlo dopo gli 80.

Tra i requisiti per richiedere un mutuo sulla prima casa, il più importante in assoluto resta comunque la capacità di rimborso, il quale determina le probabilità di insolvenza.

Ufficialmente, possono accedere al finanziamento sia i lavoratori dipendenti che gli autonomi, ma è indubbio che per questi ultimi sia più difficile.

In media, se la rata pesa per più del 33% sul reddito mensile, la domanda di mutuo viene rigettata.

Documenti necessari per richiedere il mutuo sulla prima casa

Tra le condizioni per poter richiedere un mutuo presso un istituto bancario, non dobbiamo dimenticarci di fornire i seguenti documenti:

• documentazione reddituale (busta paga se dipendente, cedolino se pensionato, modello unico se autonomo, più il certificato di iscrizione all’albo se libero professionista);
• certificato di nascita;
• certificato di stato civile e/o attestato di matrimonio;
• copia della promessa di vendita;
• planimetria dell’immobile;
• copia del certificato di abitabilità;
• copia dell’ultimo atto dell’immobile, sia esso d’acquisto, di successione o di donazione.

Requisiti per poter accedere al Fondo di Garanzia

Il cosiddetto Fondo di Garanzia viene gestito dalla Consap (o Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici, gestita totalmente dal Ministero dell’Economia e delle Finanze).

Esso rappresenta un aiuto fondamentale per tutti coloro che hanno bisogno di un sostegno per l’acquisto della prima casa.

L’annuale Legge di Bilancio ha confermato il Fondo di Garanzia, per gli under 35 intenzionati a comprare casa.

Tale Fondo di Garanzia consente a coloro che non hanno la proprietà di altri immobili ad uso abitativo, di poter usufruire di garanzie speciali quando viene fatta domanda di mutuo all’istituto bancario.

L’accesso al Fondo di Garanzia per il mutuo prima casa è consentito a tutti, in realtà.

E’ presente tuttavia una graduatoria, la quale dà la precedenza, in rigoroso ordine di importanza, alle seguenti categorie:

• giovani coppie in cui almeno un componente abbia meno di 35 anni;
• nuclei mono genitoriali con figli minori;
• giovani al di sotto dei 35 con contratti di lavoro atipici;
• inquilini di alloggi qualificati come edilizia popolare sempre al di sotto dei 35 anni.

Questi, invece, sono gli unici requisiti oggettivi per l’accesso al Fondo di Garanzia sul mutuo prima casa:

• non essere proprietari di abitazioni, se non per diritto di successione;
• il valore della casa non deve superare i 250.000 euro;
• l’immobile non deve essere “di lusso” (categorie catastali A8, A9, A1)

Va specificato, infine, che non tutte le banche sono convenzionate con il Fondo di Garanzia, sicché alcune escludono finanziamenti per apporti corrispondenti al 100% del valore dell’abitazione.

Conclusioni

Non sapete con precisione come ottenere un mutuo e quali siano i requisiti per richiedere il mutuo sulla prima casa?

Affidarsi ad un’agenzia immobiliare competente come la nostra è di fondamentale importanza, se desiderate ottenere le informazioni più corrette.

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